史上最大降息潮,通胀已成定局!2024留钱还是买房?
资讯
2024-02-23
183
作者 燕大
史上最大降息潮,通胀已成定局!2024留钱还是买房?
昨晚刷视频,看到好几个直播间挂着这句话,然后下面一堆留言,咨询某某城市合不合适投房、手上有150个W做首付这时候能不能入市之类。
理越辩越明,逻辑越辩越清,接着昨天的唠,聊聊我的看法。
昨天我讲前两天公布的LPR,5年期以上从4.2%降到3.95%,直降0.25%,打破2022年8月的0.15%降幅,创史上之最。
数据显示,疫情之前2019年11月,5年期LPR降了0.05%;
疫情开始之后,2020年2月降0.05%,4月降0.1%;
2021年未降;
2022年降了三次,分别为0.05%、0.15%、0.15%;
2023年6月降了一次0.1%。
前两天2024年2月20日,5年期LPR降0.25%,比之前单次降幅都猛。
明显能看得出来,疫情背景下6次调整幅度都远没有本次幅度大,降低0.25%,力度之大超过预期,稳地产和稳增长的信号明显。
换句话说,这次比前面四年都要稍显激进,也凸显急迫性。
侧面反映的是什么?
反映的是房地产对经济、就业、金融、民生的深度捆绑,硬着陆的风险还是太高,牵一发而动全身。
此时大幅降低贷款利率,配合延续之前各大城市放松限购、白名单等政策,从货币上向市场输出流动性,争取在一季度来一波小阳春。
现在再看开头说的通胀是什么意思。
大幅降息意味着向市场输出流动性,换句话说就是放水,水涨船高可能会促进资产涨价,原本一块钱一个馒头可能就需要花两块,这就是最简单的通胀,而历史经验又告诉我们涨价是能去库存的。
许多博主直接打出...通胀已成定局!2024留钱还是买房?,不管是吓唬人也罢、哗众取宠也好,逻辑上是有一定道理的。但为什么又在留钱还是买房上打个问号呢?
说白了,理论是死的现实是活的,谁也没法保证现实一定按着理论走,更没法预料这个周期有多久。
类似的方式,美国和日本都干过,但是手段激烈的多得多,后果也不尽相同。
2020年疫情爆发,美国降息并实行量化宽松政策,一方面,在2020年3月暴力降息两次,第一次降了0.5%,第二次降了1%,直接把基准利率降至0-0.25%;另一方面,国债敞开了发敞开卖,理解起来就是狂印钞票撒钱。
按道理水涨船高,各种资产都会升值,但事与愿违,首先崩的是股市,美股在2020年3月份跌的熔断了四次,巴菲特都被跌的懵逼了。
超级大放水,各种资产自然涨价,从媒体报道的数据来看,疫情开始的两年楼市确实在涨,涨幅还不小,同时生活成本也大幅上涨,有些人连油都快加不起了,这大概也是为什么老美在疫情之后遍地流浪汉的原因之一。
再看日本,日本1990年前后股市和楼市双双达到顶峰,1990年泡沫破裂,股市在最初的10个月内就跌了约60%,楼市下跌相对滞后,1991年开启暴跌,几个月内跌超60%。
为了托底救市怎么办?日本的方式是不断降息降首付,贷款利率从超过7%一路下调,最终调到利率趋近于零,并维持许多年。
按理说日本这种大幅降息应该能刺激楼市稳住甚至上升才对,但恰恰相反,楼市股市跌了几十年,要不然也不会有所谓的平城废柴、失去的30年了。
同样经历楼市和股市危机,美国能起来很重要的因素是美元信用遍及全世界,哪怕是现在,据说前几天国有几大行已暂停俄国过来的人民币付款,可见美国美元的实力与地位。
而日本经济十几年后之所以能起来,很重要的因素是在日本旁边有个需求巨大的中国,过剩产能有了发挥之地。
80年代的日本人财大气粗在全世界买买买,号称能买下整个美国,后来泡沫破裂,被搞残废了,日本年轻人开始将精神寄托在各种动漫之类。
后面中国人开始富起来,也在全世界买买买,好像也能买下整个美国,尤其是房子,日本人的房价从地面爬起来,到现今一些日本大城市有些地区的房价已经接近甚至超过1990年高峰时期,少不了中国买家的贡献。
对比一下美国和日本的简单过往,其实会发现与我们现今楼市状况更接近的是彼时的日本,居民负债也是,至于美国,其经济结构与我国不同,房地产的占比并没有彼时的日本和我国那么重。
但是彼时的日本旁边有中国这个庞大的需求与消费洼地,而现在我国的旁边却没有,不但没有还要应对欧美西方的贸易科技等打压。
所以,刚开年,5年期以上LPR贷款利率就从4.2%大幅降低到3.95%,房贷利率降低,直指稳楼市、托底经济。
但从别人的经验也能看出,降低贷款利率更像治标而非治本,最大的作用是撑出足够的时间去换空间,使大面上的风险能够软着路。
回到开头之问,此时大幅降低贷款利率,到底是留钱还是买房?
问题的关键根本不在买房买车还是买大厦,而是在于个体经济情况。
如果判断某个资产具备升值能力,只要你闲钱足够,跌了也不影响生活,那么土豪请随意,按吨买黄金都行。
如果要掏空家底儿并负债只为升值,那还是三思后行,这种情况买啥都是孤注一掷。
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作者 燕大
史上最大降息潮,通胀已成定局!2024留钱还是买房?
昨晚刷视频,看到好几个直播间挂着这句话,然后下面一堆留言,咨询某某城市合不合适投房、手上有150个W做首付这时候能不能入市之类。
理越辩越明,逻辑越辩越清,接着昨天的唠,聊聊我的看法。
昨天我讲前两天公布的LPR,5年期以上从4.2%降到3.95%,直降0.25%,打破2022年8月的0.15%降幅,创史上之最。
数据显示,疫情之前2019年11月,5年期LPR降了0.05%;
疫情开始之后,2020年2月降0.05%,4月降0.1%;
2021年未降;
2022年降了三次,分别为0.05%、0.15%、0.15%;
2023年6月降了一次0.1%。
前两天2024年2月20日,5年期LPR降0.25%,比之前单次降幅都猛。
明显能看得出来,疫情背景下6次调整幅度都远没有本次幅度大,降低0.25%,力度之大超过预期,稳地产和稳增长的信号明显。
换句话说,这次比前面四年都要稍显激进,也凸显急迫性。
侧面反映的是什么?
反映的是房地产对经济、就业、金融、民生的深度捆绑,硬着陆的风险还是太高,牵一发而动全身。
此时大幅降低贷款利率,配合延续之前各大城市放松限购、白名单等政策,从货币上向市场输出流动性,争取在一季度来一波小阳春。
现在再看开头说的通胀是什么意思。
大幅降息意味着向市场输出流动性,换句话说就是放水,水涨船高可能会促进资产涨价,原本一块钱一个馒头可能就需要花两块,这就是最简单的通胀,而历史经验又告诉我们涨价是能去库存的。
许多博主直接打出...通胀已成定局!2024留钱还是买房?,不管是吓唬人也罢、哗众取宠也好,逻辑上是有一定道理的。但为什么又在留钱还是买房上打个问号呢?
说白了,理论是死的现实是活的,谁也没法保证现实一定按着理论走,更没法预料这个周期有多久。
类似的方式,美国和日本都干过,但是手段激烈的多得多,后果也不尽相同。
2020年疫情爆发,美国降息并实行量化宽松政策,一方面,在2020年3月暴力降息两次,第一次降了0.5%,第二次降了1%,直接把基准利率降至0-0.25%;另一方面,国债敞开了发敞开卖,理解起来就是狂印钞票撒钱。
按道理水涨船高,各种资产都会升值,但事与愿违,首先崩的是股市,美股在2020年3月份跌的熔断了四次,巴菲特都被跌的懵逼了。
超级大放水,各种资产自然涨价,从媒体报道的数据来看,疫情开始的两年楼市确实在涨,涨幅还不小,同时生活成本也大幅上涨,有些人连油都快加不起了,这大概也是为什么老美在疫情之后遍地流浪汉的原因之一。
再看日本,日本1990年前后股市和楼市双双达到顶峰,1990年泡沫破裂,股市在最初的10个月内就跌了约60%,楼市下跌相对滞后,1991年开启暴跌,几个月内跌超60%。
为了托底救市怎么办?日本的方式是不断降息降首付,贷款利率从超过7%一路下调,最终调到利率趋近于零,并维持许多年。
按理说日本这种大幅降息应该能刺激楼市稳住甚至上升才对,但恰恰相反,楼市股市跌了几十年,要不然也不会有所谓的平城废柴、失去的30年了。
同样经历楼市和股市危机,美国能起来很重要的因素是美元信用遍及全世界,哪怕是现在,据说前几天国有几大行已暂停俄国过来的人民币付款,可见美国美元的实力与地位。
而日本经济十几年后之所以能起来,很重要的因素是在日本旁边有个需求巨大的中国,过剩产能有了发挥之地。
80年代的日本人财大气粗在全世界买买买,号称能买下整个美国,后来泡沫破裂,被搞残废了,日本年轻人开始将精神寄托在各种动漫之类。
后面中国人开始富起来,也在全世界买买买,好像也能买下整个美国,尤其是房子,日本人的房价从地面爬起来,到现今一些日本大城市有些地区的房价已经接近甚至超过1990年高峰时期,少不了中国买家的贡献。
对比一下美国和日本的简单过往,其实会发现与我们现今楼市状况更接近的是彼时的日本,居民负债也是,至于美国,其经济结构与我国不同,房地产的占比并没有彼时的日本和我国那么重。
但是彼时的日本旁边有中国这个庞大的需求与消费洼地,而现在我国的旁边却没有,不但没有还要应对欧美西方的贸易科技等打压。
所以,刚开年,5年期以上LPR贷款利率就从4.2%大幅降低到3.95%,房贷利率降低,直指稳楼市、托底经济。
但从别人的经验也能看出,降低贷款利率更像治标而非治本,最大的作用是撑出足够的时间去换空间,使大面上的风险能够软着路。
回到开头之问,此时大幅降低贷款利率,到底是留钱还是买房?
问题的关键根本不在买房买车还是买大厦,而是在于个体经济情况。
如果判断某个资产具备升值能力,只要你闲钱足够,跌了也不影响生活,那么土豪请随意,按吨买黄金都行。
如果要掏空家底儿并负债只为升值,那还是三思后行,这种情况买啥都是孤注一掷。
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